LTV, DSR, DTI 주택담보대출에서 사용되는 용어 풀이!

코로나로 인한 제약으로 전세계는 활동의 제한을 겪었습니다. 이로 인해 생산과 소비의 균형이 깨지면서 돈이 움직이지 않았습니다. 우리 정부는 부동산 시장 안정화를 위해 다수의 정책을 시행했습니다. 주요 정책 중에 주택담보대출이 있는데 그와 관련된 용어인 LTV, DSR, DTI에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

주택담보대출 용어와 예시

주택담보대출에서 자주 사용되는 용어인 LTV, DSR, DTI는 마치 부동산 길티 플레저의 비밀 코드 같은 역할을 합니다. 이 용어들은 주택 구매자에게 대출 한도와 조건을 이해하는데 도움을 주는데요.

LTV (주택담보대출비율)

LTV는 주택 담보 대출 시 담보 가치 대비 최대 대출 비율을 의미합니다. 간단하게 말해 집값에 따른 대출 한도를 나타냅니다. 예를 들어, 주택가격이 5억 원이고 LTV가 40%라면 최대 대출 가능 금액은 2억 원입니다. 이것은 마치 내 집의 가치를 통해 얼마나 빌릴 수 있는지를 보여주는 지표입니다.

 

DSR (총부채원리금상환비율)

DSR은 Debt Service Ratio의 약자로, 개인 소득에 따른 전체 대출 상환 비율을 나타냅니다. 쉽게 말해 얼마나 "빚에 살고 있는지"를 보여주는 지표입니다. 예를 들어, 연봉 5,000만 원 중 1,000만 원이 대출 상환에 쓰인다면 DSR은 20%가 됩니다. 이것은 마치 내 소득 중에서 얼마나 '빚에 목이 들어가 있는지'를 알려주는 것과 같아요.

DTI (총부채상환비율)

DTI는 Debt To Income의 약자로, 총 소득에 대한 부채비율을 나타냅니다. 즉, 얼마나 "소득에 부채가 눌리고 있는지"를 측정하는 지표입니다. 주택담보대출의 원리금과 다른 대출의 이자를 고려한다는 점에서 DSR과 차이가 있습니다. 최근 새로운 DTI는 모든 주택담보대출의 원리금을 고려하며, 연간 소득 확인 증빙 기간이 연장되어 앞으로의 소득 상승을 반영하게 되었습니다.

 

설명만 길면 이해하기 어려우니 각각 예시를 들어보겠습니다.

LTV (주택담보대출비율) 예시:

LTV, 즉 주택담보대출비율은 마치 담보가 얼마나 "견고"한지를 보여주는 지표입니다. LTV가 40%면, 주택가격의 40%만큼을 대출로 빌릴 수 있다는 거죠. 집값이 5억 원이면 마치 내 집의 가치 중에 2억 원을 대출로 활용하는 셈입니다.

DSR (총부채원리금상환비율) 예시

DSR은 대출 상환에 얼마나 "열정적"이냐를 알려주는 지표입니다. DSR이 20%면, 내 연봉 5,000만 원 중에 1,000만 원이 대출 상환에 쓰인다는 뜻이에요. 즉, 내 소득 중에서 20%는 빚에 목이 들어간 셈이죠. 그래서 마치 연애하면서 3분의 1만큼을 열심히 투자하는 느낌입니다. 즉, 이 관계는 조심스러워야하는 느낌입니다. 정부는 이 "열정"을 조절하기 위해 DSR 규제를 마련하고 있는데 이제 막 마음이 확 꺾이기 시작했다고 볼 수 있습니다.

DTI (총부채상환비율) 예시

DTI는 마치 내 소득에 대한 부채가 얼마나 "큰지"를 나타내는 지표입니다. 소득 대비 부채 비율로, 주택대출의 원리금과 다른 대출의 이자를 모두 고려해 봤을 때 얼마나 많은 부채를 감당할 수 있는지 보여주는 지표죠. 연간 소득 확인 증빙 기간이 연장되면서 앞으로의 소득 상승을 고려할 수 있다는 게 장점입니다.

 

부동산 시장의 용어들은 정부가 주는 신호같은 겁니다. 이해하기 쉽게 비유하면 마치 '부동산 해석기' 같은 느낌입니다. 하지만 항상 염두해야하는건 정부도 예측 불가능하다는 겁니다. 따라서 앞으로 정부의 새로운 정책 변화에 따라 상황이 달라질 수 있습니다. 항상 부동산 시장 동향을 주시하고 자신의 상황에 맞게 대응하는 것이 중요합니다!